Кредитные карты.

[Yury]

Сообщение от invisible

refund идет на ту же карту которой платил. вероятно теско будут забирать свой бонус назад...

ну я не проверял как это работает.
а, вспомнил, схема другая была. нужно купить prize bonds по кредитке, потом при продаже приходит обычный чек. мало того, что получается бесплатная обналичка с кредитки, так еще и 0.5% приплачивают. правда там не сразу эти прайз бонды можно продавать. 3 месяца надо подержать или что-то в этом роде.

[invisible]

Сообщение от Yury

ну я не проверял как это работает.

проверка на практике это самое важное. пока схема не была несколько раз обкатанна успешно на практике - схема не может считаться рабочей...

[Yury]

Сообщение от invisible

проверка на практике это самое важное. пока схема не была несколько раз обкатанна успешно на практике - схема не может считаться рабочей...

я нигде не писал, что это работает.
кстати, про прайз бонды - сейчас посмотрел. через 3 месяца можно продать. если покупать в самом начале билинг периода, то в итоге получится иквивалент около 4% годовых, но с учетом того, что это не облагается диртом - 5.4%. это не считая, что еще можно чего выиграть (хотя вероятность почти нулевая).
а если тесковские поинты на купоны поменять, то получится 16% чистой прибыли просто из воздуха - только раз в месяц ходить в банк, чек обналичивать.
(например, покупаем прайз бондов на 5к по тесковской кредитке. через 3 месяца имеем обратно 5к и, например, купон на 100 евро на ириш-фериз)
о, кстати, у теско кредитке сейчас первые 8 месцев 0% по кредиту. так что даже не надо иметь денег на счету, чтобы получать бесплатно поинты. жаль только, говорят, очень маленький кредит лимит они дают по-началу.

[JMA]

когда запрашивал кредит на дом в AIB у меня про кредитную историю никто не спрашивал но потребовали открыть "регуляр сейвинг акаунт" и 6 месяцев смотрели как я перечисляю туда деньжата.это и было по словам менеджера проверкой дисциплины.

[Nadine]

Mace Windu, мне кажется вы слишком заморачиваетесь. Да, банки по любому будут проверять вашу кредитную историю или отсутствие таковой, но ваша кредитка с 0 балансом будет одним из последних решающих факторов. Я бы посоветовала иметь хороший current account, те что бы были постоянные поступления + постоянные траты, а баланс при этом рос, хоть по чуть чуть. Если вы снимаете квартиру/дом банк это рассмотрит как хороший показатель, что каждый месяц вы платите без задержек и тд. И saving account, даже по ?10 в неделю, просто показать, что вы умеете откладывать. Мы вот только получили mortgage approval, и самым главным для них было net disposable income - вы обязательно должны уложиться в установленную ими сумму после всех трат по месячно (для семейной пары с ребёнком что-то около ?2000, на каждого сл ребёнка плюсуйте по ?250), stress test, good saving history, ну и кредитки мы баланс обнулили только накануне похода в банк. Те что я хочу сказать, если вам кредитка ни для чего больше не нужна - я бы не открывала, + за неё по ?30 в год платить.

[mihailsv]

Сообщение от Nadine

+ за неё по ?30 в год платить

30е это цветочки...
за год она "пылесосит" выкачивает еще по 100-200е в качестве всяких фии... и то при условии не сильно больших трат и более менее (без больших задержек) отдавания кредита

простая же Припэй Мастеркард от Монейбукерса же всего 10е в год + бесплатное пользование (если банкоматом не пользоваться). Минус только: нужно держать очень крупненькую сумму (например 3000-5000е) чтобы было "в шоколаде".
Можно и 50е держать, но если вдруг понадобится машина на прокат то нужно около 2000е (1500-2000е уйдут на "заморозку" + цена проката). "замороженые" деньги потом вернут (когда отдадите в целости и сохраности), но на момент пользования у вас должны быть на балансе иначе не дадут машину. Плюс еще что то на счету: на ваши нужды.

[Конный Водолаз]

Сообщение от mihailsv

30е это цветочки...
за год она "пылесосит" выкачивает еще по 100-200е в качестве всяких фии... и то при условии не сильно больших трат и более менее (без больших задержек) отдавания кредита

А какие еще fees могут быть, если вся сумма отдается в течение беспроцентного периода? Я таких fees в правилах вроде не замечал.

Сообщение от mihailsv

простая же Припэй Мастеркард от Монейбукерса же всего 10е в год + бесплатное пользование (если банкоматом не пользоваться). Минус только: нужно держать очень крупненькую сумму (например 3000-5000е) чтобы было "в шоколаде".
Можно и 50е держать, но если вдруг понадобится машина на прокат то нужно около 2000е (1500-2000е уйдут на "заморозку" + цена проката). "замороженые" деньги потом вернут (когда отдадите в целости и сохраности), но на момент пользования у вас должны быть на балансе иначе не дадут машину. Плюс еще что то на счету: на ваши нужды.

Припейд карта от манибукерса, как уже где-то тут обсуждалось, безусловно одна из лучших припейд карт. Но тут вопрос именно о кредитных картах с целью получения непустой кредитной истории.

Впрочем, мою уверенность в том, что эта кредитная история нужна, уже поколебали

[alex6]

А какие еще fees могут быть, если вся сумма отдается в течение беспроцентного периода? Я таких fees в правилах вроде не замечал.

Наличку снимать ?

[Vasis]

[QUOTE=invisible;937572]дело вот в чем. щас поясню. штамп тебе раньше чем за 3 недели до окончания текущего штампа никто не поставит. проверенно. насчет 21 месяца дело вот в чем. есть случаи когда человек получает грин карту. скажем датированную январем. а по факту приезжает в Ирландию и начинает работать в мае. В таком случае по окончании грин карты ему не дадут штамп 4, ибо по факту он отработал в Ирландии только 20 месяцев. понимаешь? грин карт ворк пермит, регистрация в ГНИБе и фактически отработанное время в стране по грин карт ворк пермиту - вещи разные...

invisible добавил 26.09.2012 в 11:49

И какой же штамп дадут по окончании грин карты и на основании чего?

[mihailsv]

Сообщение от Mace Windu

А какие еще fees могут быть, если вся сумма отдается в течение беспроцентного периода? Я таких fees в правилах вроде не замечал.

расплатились на заправке скажем на 80е (1.5% фии, мин 1.90е)- вот вам уже почти 2е переплатили, сняли наличные 500е в банкомате (1.5% фии)- вот вам 7.50е переплатили...
За год набирается нормально
А если еще и во время не отдали- то еще платите месячные %...

Об АИБ фии можете тут почитать

Different borrowing rates which
apply to the credit agreement.
Annual Interest Rates
Purchases 9.11% (variable)
Cash Advances 19.68% (variable)
These rates may be subject to change.
Annual Percentage Rate of Charge
(APR)
This is the total cost expressed as
an annual percentage of the total
amount of credit.
The APR is there to help you
compare different offers.
APR 13.6% (variable)*
*The APR is based on a credit limit of ?1,500 and includes Government
Stamp Duty.
Is it compulsory, in order to obtain
the credit or to obtain it on terms
and conditions marketed, to take
out
– an insurance policy securing the
credit, or
– another ancillary service contract,
If the costs of these services are not
known by the creditor they are not
included in the APR.
No
No
Related costs
Amount of costs for using a specific
means of payment
Transactions performed abroad may be subject to a Currency Conversion Fee
as illustrated in the table below. No Currency Conversion Fees apply on
euro transactions.
AIB VISA
FX Transactions – Visa Europe Region 1.75% of transaction value
FX Transactions – Visa Rest of World 2.75% of transaction value
i i
Any other costs deriving from the
credit agreement
All fees and charges are subject to change.
Government Stamp Duty
Government Stamp Duty of ?30 is charged annually per credit card account.
Cash Advance Fee
1.5% of the transaction value or ?1.90 whichever is greater. (The Cash Advance
Fee will apply for accounts in debit and in credit).
Late Payment Fee
Should payment not be made in accordance with the Agreement, a Late
Payment Fee of ?7.00 will be debited to the card account.
Over Limit Fee
The Over Limit Fee of ?7.00 will apply, the first time your balance exceeds your
credit limit in each statement period.
Returned Payment Fee
Should any payment either by cheque or direct debit be returned unpaid,
a Returned Payment Fee of ?7.00 will be debited to the card account.
Copy Sales Voucher Fee
Should you request a copy of a sales voucher, a ?5.00 fee per voucher will be
applied to the card account.
Copy Statement Fee
Should you request a copy of a statement, a ?4.00 fee per statement will be
applied to the card account.
Conditions under which the
abovementioned costs related to the
credit agreement can be changed
We may alter the aforementioned costs in accordance with the credit agreement
from time to time. Alterations will normally be caused by market conditions,
changes in the cost of providing the service, changes in legal or other
requirements affecting us, promotional reasons or any other good reasons.
We will notify you before we alter any costs relating to the credit agreement to
your detriment.
Costs in the case of late payments
Missing payments could have severe
consequences for you and make
obtaining credit more difficult.
You may be charged:
Late Payment Fee
Should payment not be made in accordance with the Agreement, a Late
Payment Fee of ?7.00 will be debited to the card account.
4. Other important legal aspects
Right of withdrawal
You have the right to withdraw
from the credit agreement within a
period of 14 calendar days.
Yes
Early repayment
You have the right to repay the
credit early at any time in full or
partially.
You have the right to repay your card at anytime by repaying the
outstanding balance on the card and all outstanding card transactions, fees,
charges and interest.
Consultation of a database
The creditor must inform you
immediately and without charge of
the result of a consultation of a
database, if a credit application is
rejected on the basis of such a
consultation. This does not apply if
the provision of such information is
prohibited by European Community
law or is contrary to objectives of
public policy or public security.
We will inform you immediately and without charge of the result of a database
consultation with a credit reference agency if your credit application is rejected
on the basis of such a consultation.
AIB600CCG14.indd 4 2/12/10 16:15:243. Costs of the credit
Different borrowing rates which
apply to the credit agreement.
Annual Interest Rates
Purchases 9.11% (variable)
Cash Advances 19.68% (variable)
These rates may be subject to change.
Annual Percentage Rate of Charge
(APR)
This is the total cost expressed as
an annual percentage of the total
amount of credit.
The APR is there to help you
compare different offers.
APR 13.6% (variable)*
*The APR is based on a credit limit of ?1,500 and includes Government
Stamp Duty.
Is it compulsory, in order to obtain
the credit or to obtain it on terms
and conditions marketed, to take
out
– an insurance policy securing the
credit, or
– another ancillary service contract,
If the costs of these services are not
known by the creditor they are not
included in the APR.
No
No
Related costs
Amount of costs for using a specific
means of payment
Transactions performed abroad may be subject to a Currency Conversion Fee
as illustrated in the table below. No Currency Conversion Fees apply on
euro transactions.
AIB VISA
FX Transactions – Visa Europe Region 1.75% of transaction value
FX Transactions – Visa Rest of World 2.75% of transaction value
Any other costs deriving from the
credit agreement
All fees and charges are subject to change.
Government Stamp Duty
Government Stamp Duty of ?30 is charged annually per credit card account.
Cash Advance Fee
1.5% of the transaction value or ?1.90 whichever is greater. (The Cash Advance
Fee will apply for accounts in debit and in credit).
Late Payment Fee
Should payment not be made in accordance with the Agreement, a Late
Payment Fee of ?7.00 will be debited to the card account.
Over Limit Fee
The Over Limit Fee of ?7.00 will apply, the first time your balance exceeds your
credit limit in each statement period.
Returned Payment Fee
Should any payment either by cheque or direct debit be returned unpaid,
a Returned Payment Fee of ?7.00 will be debited to the card account.
Copy Sales Voucher Fee
Should you request a copy of a sales voucher, a ?5.00 fee per voucher will be
applied to the card account.
Copy Statement Fee
Should you request a copy of a statement, a ?4.00 fee per statement will be
applied to the card account.
Conditions under which the
abovementioned costs related to the
credit agreement can be changed
We may alter the aforementioned costs in accordance with the credit agreement
from time to time. Alterations will normally be caused by market conditions,
changes in the cost of providing the service, changes in legal or other
requirements affecting us, promotional reasons or any other good reasons.
We will notify you before we alter any costs relating to the credit agreement to
your detriment.
Costs in the case of late payments
Missing payments could have severe
consequences for you and make
obtaining credit more difficult.
You may be charged:
Late Payment Fee
Should payment not be made in accordance with the Agreement, a Late
Payment Fee of ?7.00 will be debited to the card account.
4. Other important legal aspects
Right of withdrawal
You have the right to withdraw
from the credit agreement within a
period of 14 calendar days.
Yes
Early repayment
You have the right to repay the
credit early at any time in full or
partially.
You have the right to repay your card at anytime by repaying the
outstanding balance on the card and all outstanding card transactions, fees,
charges and interest.
Consultation of a database
The creditor must inform you
immediately and without charge of
the result of a consultation of a
database, if a credit application is
rejected on the basis of such a
consultation. This does not apply if
the provision of such information is
prohibited by European Community
law or is contrary to objectives of
public policy or public security.
We will inform you immediately and without charge of the result of a database
consultation with a credit reference agency if your credit application is rejected
on the basis of such a consultation.
i i i
AIB600CCG14.indd 5 2/12/10 16:15:2

ОТСЮДА

[Jannise]

Сообщение от mihailsv

расплатились на заправке скажем на 80е (1.5% фии, мин 1.90е)-

это почему же? Никаких 1.5% за оплату на заправке нету. плачу постоянно.

Ну а наличку с кредитки снимать - это вообще бред либо в крайнем случаии. Везде можно платить самой кредиткой если денег на нормальном счету совсем не осталось.
За 6 лет отдавая вовремя не заплатила никаких других фее, кроме тех 30 евро в год, которых избежать не возможно.

[Yury]

Сообщение от mihailsv

расплатились на заправке скажем на 80е (1.5% фии, мин 1.90е)- вот вам уже почти 2е переплатили

где вы такую карту нашли?
у меня так наоборот - заплатил на заправке 80е - получил 0.5% назад - т.е. заработал 40 центов.

[Jannise]

А все остальные фее которые там перечисленны это когда вы нарушете условия, типо не отдаёте деньги в срок, тратите больше лимита. Но так и должно быть, так как вы нарушаете договор, вот и берут с вас.

[Конный Водолаз]

Сообщение от mihailsv

расплатились на заправке скажем на 80е (1.5% фии, мин 1.90е)- вот вам уже почти 2е переплатили,

Почему это? Что, тут заправка как cash advance считается?

Сообщение от mihailsv

сняли наличные 500е в банкомате (1.5% фии)- вот вам 7.50е переплатили...
За год набирается нормально

Та ничего не набирается. Надо обладать... кхм... специфическим восприятием мира, чтобы с кредитной карты снимать нал.

[Yury]

Сообщение от Jannise

За 6 лет отдавая вовремя не заплатила никаких других фее, кроме тех 30 евро в год, которых избежать не возможно.

вот-вот. с меня тоже ничего ни разу не взяли.
ну разве что они берут фии, если оплата идет в другой валюте. но это с любой картой так.