Деньги и кредиты (мортгейджи)

[D_IRL]

Времена когда количество напечатанных денег приравнивалось к количеству имеющегося золота и серебра давно прошли. Но и тогда в случае необходимости многие страны начинали печатать денег больше, что приводило к суперинфляциям.

Сейчас к золоту и серебру деньги не привязаны и практически любое государство не ограничено тем, скоько их печатать. В осноном это регулируется центральными банками и казначействами и определяется спросом и предложением. Мало денег - экономика замедляется, сишком много - инфляция.

Но все заинтересованы в том чтобы стоимость денег или курс был как можно стабильнее ровным, за этим ведут контроль, когда банкиры регулярно встречаются в Швейцарии.
Сами деньги это очень незначительная часть печатающихся ценных бумаг, которые тоже представляют деньги.

Итак вам или стране нужны деньги. Центральный банк просто из воздуха напечатает вам эти банкноты. Их стоимость равна стоимости бумаги и стоимости печатания.

Вам или государствам их дают в долг за проценты. Проценты - это прибыль.


Вы идете в банк за кредитом (мортгейджом).
Любой банк зависит от выдачи кредитов, если банки не будут выдавать кредиты - они исчезнут из бизнеса. Поэтому они всегда заинтересованы в выдаче кредитов и их доход это проценты которые вы платите сверху кога рассчитываетесь за кредиты.

Кредиты это не только деньги, это например ваши кредитные карточки, деньги на покупку новой или подержанной автомашины, и мортгкйджи в том числе.

Кредиты бывают обеспеченные и не обеспеченные. Обеспеченные это если взамен кредита вы что-то закладываете, что стоит столько же или больше.
Необеспеченные - это кредитные карты, покупка машины и т п.

Банк заинтересован дать,и заинтересован получить назад с прибылью.

Если вас знают и верят или вы убедите что способны выплатить - могут выдать деньги в полном обьеме и даже выше, если вы что-то хотите купить или начать бизнес.

Если вас не знают и есть опасения не возврата денег, тогда для вас трудности.
Банк потребует или что-то взамен или чтобы часть денег вложили вы сами, или из-за большого риска выдаст деньги под очень большие проценты.

Хорошо оплачиваемая работа и зарплата теперь не являются достаточной гарантией что вы ее не потеряете и окажетесь неспособными рассчитываться с долгами.

И это в пинципе все, что нашел про деньи и креиты - мортгеджи на интернете. Банки не интересует реальная стоимость того, что вы покупаете, их интересует только ваа особность выплачивать кредиты.

Почему просят ваши 10 или 20 или даже 30% от цены дома, чтобы вывложили своими?
У большинсва банков не хватает собствнных денег, а выдавать кредиты необходимоть, иначе они исчезнут из бизнеса. Да, они могут отдолжить под % деньги у других банков - но дело в том что они сами должны быть надежными чтобы им эти деньги отдолжили. Но нет надежных банков, практика такова, что банки выдают кредитов в десять раз больше, чкм у них есть собственных денег. То есть законы позволяют банку имеющему 10 миллионов дать кредитов на 100 миллионов.

Поэтом лучше потребовать от вас депозит и выдать вам 90% или 70%, чем не выдать ничего. И меньше риска и можно выдать большему количеству нуждающимся.

Учитывается все, и первый кредит это самый трудный получить. Когда уже есть кредитная история (пишут что требуется как минимум 2 ода), тогда уже легче получать новые кредиты.

Пересказа то что прочитал - на интернете довольно много даже по мелким пунктам все разьясняется подробно.

___________

Но все равно банки иногда в пролете, выдают кредиты вроде надежным лицам, и потом получают банкротов.

Позавчера в США обанкротился какой-то владелец паба в Ирландии. У разных ирландских банков он набрал кредитов что-то около 37 миллионов евро и подал на банкротство в США. Это заняло всего 6 месяцев, теперь у него долгов нет.

Какой-то предприниматель, вроде из Атлоне - решил открыть новую ирландскую авиакомпанию. Получил кредиты и пару дней назад разместил заказ на покупку новых широкофюзеляжных самолетов на сумму полтора МИЛЛИАРДА евро.

И в сторону от темы - Майкл ОЛири (Райянэир) заявил что после 58 летия он работать больше не собирается. Ему то точно дали бы любой кредит без любых депозитов и даже возможно не спросили бы зачем - прекрасная кредитная история!

Удачи всем.

[Jannise]

а можно спросить, зачем этот краткий курс введения в банковское дело, причём с довольно грубыми ошибками?
Вы думаете люди читать не умеют и сами искать информацию? тем более, ни одно ваше заявление не подкреплённо сылками на источник. Это выше ваше изложениея видения сегодняшней банковской системы, или что? Просто не очень понятно.

[D_IRL]

Сообщение от Jannise

а можно спросить, зачем этот краткий курс введения в банковское дело, причём с довольно грубыми ошибками?
Вы думаете люди читать не умеют и сами искать информацию? тем более, ни одно ваше заявление не подкреплённо сылками на источник. Это выше ваше изложениея видения сегодняшней банковской системы, или что? Просто не очень понятно.

Спасибо что обратили ваше внимание.

Мне просто захотелось написать. Разве этого мало? Или каждого надо спрашивть зачем и почему люди что то пишут? Зачем написана Сказка о Золотой рыбке? Ведь абсолютная выдумка...

А так это мой ответ о вашем утверждении что банкам интересно сколько на самом деле стоит дом кторый кто-то покупает.
Специально задал вопрос на интернете и выложило пару десятков ответов. Нигде ни одного утверждения что банки интересует реальная стоимость покупаемого.

Банкам интересно только дать деньги в долг и получить их назад с процентами.
Остальное перестраховка.

Бизнес и финансы более подходит, чем раздел покупка дома.

[Jannise]

Сообщение от D_IRL

Остальное перестраховка.

так в перестраховке как раз и заключаетса смысл, что для того что бы банк перестраховался, стоимость дома должна быть не ниже его кредита. Или вы как то по другому понимаете перестраховку?

Jannise добавил 16.07.2014 в 10:05

Сообщение от D_IRL

Зачем написана Сказка о Золотой рыбке? Ведь абсолютная выдумка...

так в сказке есть свой смылс - это развлекательное произведение для детей и взрослых, которое учит тому, что не надо быть жданым. Так сказать наглядный пример для детишек.

Сообщение от D_IRL

Специально задал вопрос на интернете и выложило пару десятков ответов. Нигде ни одного утверждения что банки интересует реальная стоимость покупаемого.

Ну раз вы спросили на интернете - ну тогда, вы же знаете кто вам там отвечал. Ничего, что я свои ответы беру из личного опыта и не один день в банке проработала, а остальную часть времени именно оформляя миллионные кредиты?

А ничего что на мортгаге на коммерческую недвижимость в договоре всегда есть [LTV covenant], который и имеет отношение именно к цене недвижемости? И чащевсего должен быть не ниже 70%? Или вам об этом не известно? Как вы обясните тогда почему банки вводят понятия [LTV]? Просто так, от им делать нечего, а потом целые департаменты создают, что бы за ними следить и выслеживать, когда уже можно наконец забрать всё по этому пункту?

[D_IRL]

Все банки реально нищие и в долгах, а нищему заьрать даже нитку, это как голому рубашка. Когда банки были с деньгами они "забывали" не то что забрать хоть что-то, но и целые эстейты настроенные по всей Ирлндии с их же собственной финансовой помощью и которые не нужны никому сейчас, в том числе и банкам.

Например как влияет стоимость моего нового цементного завода который обошелся мне например в 10 миллионов, кредит на который выдал мне банк в случае если при спаде строительства мой завод и его цемент никому не нужен? Пусть банк его заберет, и не продаст никому кроме возможно на металлолом?

Или в газетах ЮК - продаются предприятия за долги банкам, всего за один фунт стерлингов? Выручки и возврата кредитов - один фунт, но экономия, потому что забрать такое предприяие это и охрана, и содержание и прочие расходы. Передать или подарить бесплатно нельзя, а продать за 1 фунт можно. А дальше даже снести - за счет владельца.

и т п А в принипе все наверное застраховано и сдлан провин на сучай не возврта кредитов, так что не получив долг в виде того же дома, баки не очень волнует. А сумеют забрать и продать, дополнительный доход, если имеет смысл и окупится забрать и заработать.

[Jannise]

Сообщение от D_IRL

Например как влияет стоимость моего нового цементного завода который обошелся мне например в 10 миллионов, кредит на который выдал мне банк в случае если при спаде строительства мой завод и его цемент никому не нужен? Пусть банк его заберет, и не продаст никому кроме возможно на металлолом?

так вы всё равно останетесь банку должны. А продавать ваш цементный завод будут не как здание, а именно кака цементный завод, ища инвесторов, которые захотят заниматса этим цементным заводом. Кредитование для бвизнеса существенно отличатса от кредитования на недвижемость. Это обсолютно разные вещи и разные оцен критерия, так что пожалуйста не смешивайте. Либо говорите об одном, либо о другом, всё месте, это каша не имеющая смысла.

Jannise добавил 16.07.2014 в 11:04

Сообщение от D_IRL

Или в газетах ЮК - продаются предприятия за долги банкам, всего за один фунт стерлингов? Выручки и возврата кредитов - один фунт, но экономия, потому что забрать такое предприяие это и охрана, и содержание и прочие расходы. Передать или подарить бесплатно нельзя, а продать за 1 фунт можно. А дальше даже снести - за счет владельца

продажа таких заведений за 1 евро, это только в недалёких газетах оно 1 евро, а реально, в контрактах за 1 евро прописываетса столько условий, при которых выходя н прибыл, новый покупатель будет выплачивать договорённую сумму. А так, за 1 евро. Это называетса [deffered purchase price and aquisition].

Jannise добавил 16.07.2014 в 11:05

Сообщение от Jannise

[LTV covenant],

вы проигнорировали мой вопрос. Если банк не волнует цена недвижимости, зачем во всех крутных коммерческих сделках они прописывают [LTV] и строго его соблюдают?

[Ty144]

вынос мозга ниочем.пора глушить радио.прям спамбот какой то

[magician]

Сообщение от Jannise

а можно спросить, зачем этот краткий курс введения в банковское дело, причём с довольно грубыми ошибками?

у ДИРЛА радио сломалось, решил книжку почитать, попавашаяся подруку оказалась
"encyclopedia of everything" для детей 3-6 лет ..я ее мелкому читаю на ночь ...вот делится новыми знаниями ...скажите спасибо что перевел забесплатно

[Jannise]

Сообщение от magician

скажите спасибо что перевел забесплатно

да, это даже хорошо, человек интерсуетса чем-то. Только наверное надо всё таки что то больше почитать, чем то что там на каком-то форуме написали. Толку больше, да и правды больше узнаешь

[magician]

Сообщение от Jannise

да, это даже хорошо, человек интерсуетса чем-то. Только наверное надо всё таки что то больше почитать, чем то что там на каком-то форуме написали. Толку больше, да и правды больше узнаешь

Женя,
это выжимка статьи из десткой энциклопедии, я 2 недели ее назад четал мелкому, почти слово в слово

[Jannise]

Сообщение от magician

2 недели ее назад четал мелкому, почти слово в слово

жестокий ты однако